日前報載二則新聞, 需注意後續金融股的二大利空

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2007.04.05
債務清理條例草案初審通過 金融業:若無完善配套 緊縮房貸
劉德宜、陳一姍、李亮萱/台北報導

立法院初審通過《消費者債務清理條例》草案,金融業無奈地表示,除非配套措施能如同香港一樣非常完善,否則只有緊縮無擔保信用方案一途因應。如果房貸趨緊,由於不動產是經濟龍頭產業,對於整個經濟都會有影響。
金融業指出,不論這個條例的內容如何做到債權與債務人之間的公平性,都會涉及債務人道德風險、以此一條例免除債務負擔的疑慮。多家銀行業者昨日警告,攸關卡奴還款的《消費者債務清理條例》草案初審通過,其中的自用住宅特別條款會影響銀行房貸意願,未來房屋貸款都會緊縮。

連鎖效應不利經濟發展

不願具名的銀行業者表示,昨日初審通過的法案,等於告訴消費者,只要你證明付不出錢,連獨立客觀的專業信用諮詢都不用,銀行就不能拍賣你的房子。之前,銀行比較願意做房貸,就是因為有抵押品,以後抵押品不能直接拍賣,徵信上當然更嚴謹。

台新個人金融執行長蔡孟峰說,如果房貸趨緊,由於不動產是經濟龍頭產業,對於整個經濟都會有影響。

銀行業者指出,香港的《破產法》能有效執行,主要是法院對破產人的監督機制非常嚴格,最著名的案例就是綽號阿b的影星鍾鎮濤負債二億港幣,香港法 院判准破產之後,阿b不准坐計程車、不准吃大餐、不准豪華旅遊……,金融業人士說,以台灣的法院人力吃緊,能做到這種程度監督嗎?

銀行主管表示,如果沒有完善的監督配套措施,銀行的第一個動作一定是緊縮信用放款,來規避借款人的道德風險,屆時只會讓急需資金的人走回地下經濟;銀行同時也會因為風險的升高提高信用放款利率,不利整體經濟發展。

悔諾恐成下波呆帳來源

去年卡債協商機制結束後,根據外銀統計,卡債族續繳率只剩八成,隨著還款時間拉長,銀行對於債權人的「悔諾」也頗為擔心,擔心停止繳款而延長雙卡風暴。如今債清法又嘉惠債務人,銀行擔心,悔諾將成為下一波呆帳來源。

某外銀高階主管指出,去年的雙卡風暴後銀行也頗為受傷,因此,現在銀行進行信用卡核卡、授信都格外謹慎。該主管舉例,銀行有如驚弓之鳥,曾有位吃 終生俸的退休民眾就抱怨,他雖然沒有工作,但退休金比一般上班族還高,銀行卻因為他沒有工作能力,只願核發五萬元額度的信用卡普卡,而非當初申請的白金 卡。

籲債清法適用對象從嚴
該主管坦言,法律越優惠債務人,銀行就只能越緊縮授信以降低風險,到最後,整個產業萎縮,對社會大眾也沒好處。因此,他建議,債清法的適用對象應該更為嚴苛,才能合理的幫助債務人。

債務人不履行清算義務 法院可強制介入

劉鳳琴、高有智/台北報導

攸關卡奴「錢途」的「消費者債務清理條例草案」昨日經立法院司法委員會初審通過,開啟卡債債務者一線生機。

不過,根據司法院當初的立法意旨,草案中有關更生的規定,由於宣告個人破產,不僅代表個人在社會的信用完全倒閉,就算未來要復權,至少要面臨十年以上,在社會上毫無「信用」可言,因此能夠不用最好不用,以免無立足之地。

金管會本來希望該條例訂定日出條款,公布之後二年再施行。但立委認為卡奴問題嚴重,二年後施行緩不濟急,在強勢主導下,昨天審查通過的版本,規定新法公後立即施行,讓金管會及銀行至為不滿。

這項草案原來就是因應卡奴激增,有人因無法還債被逼得走投無路而自殺,甚或全家一起自殺,引發不少社會事件,司法院有鑒於此,決定在破產法修正案中增訂「消費者債務的清理」專章。但行政院認為有必要單獨立法,所以又將該專章獨立出來,並以會銜方式送立法院審議。

草案規定,若債務人不願履行清算義務,甚至有具體事實顯示債務人有逃匿,或者是隱匿、毀棄或處分屬於清算財產的可能,法院可以拘提或管收等強制手段介入。

為防制債務人利用清算迴避還款責任,反而過著奢華生活,新法也明定債務人聲請清算後,生活不得超過一般人通常程度,限制債務人生活,債務人非經法院許可,也不得離開其居地,法院得通知入出境管理局限制出境。

至於無財產可供清償的,獲准清算破產後,雖可免除債務,可是得付出代價,七年內有高達一百八十種行業無法從事,包括建築師、律師、會計師、公司總經理,幼稚園負責人、甚至連殯葬服務都不得經營,已許可者,也要廢止許可。

而且銀行對清算破產人的信用要註記十年,換言之十年內不能跟銀行打交道,不能貸款,也能辦信用卡、及開戶領用支票。
草案也引進了「阿b條款」,聲請個人清算破產的,其生活不得逾越一般人的通常程度,不能上餐廳吃大餐、搭計程車、買名牌,也不能出國,如有違背,將遭法院管收。
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雅新聯貸逾133億,約30家銀行
2007/04/05 12:05 時報資訊

【時報-記者劉德宜台北報導】印刷電路板(PCB)大廠雅新假帳疑雲波及聯貸銀行。據統計,最近幾年雅新陸續辦理過5次國內外聯貸案,合計金額達133.1億元新台幣,參貸銀行家數估計約30家。

由於雅新目前繳息正常,昨日與雅新舉行債權協商會議的債權銀行表示,雅新將在下周一公布會計師查核之後的財務報表,屆時釐清狀況後再做相關債權如何確保的決定。

 

銀行團指出,萬一雅新財務真的有狀況,首當其衝的就會是一銀、中信銀、遠東商銀與大眾銀行等聯貸主辦行,據了解,一銀就有1000萬美元、約為3.3億元新台幣的貸款,遠東銀行則有5億元。

主辦過雅新國內外聯貸案2次的中國信託,金控策略執行長王正新說,雖然雅新將被打入全額交割股,貸款風險增高,但雅新在中信銀的繳款息都正常,沒有逾期狀況,所以暫不便對外說明雅新在中信銀的實際貸款金額與擔保品狀況,不過既然是聯貸主辦銀行,拿到的擔保品與清償順位都會最好。

而去年4月主辦國際聯貸7650萬美元的第一銀行,則借給雅新1000萬美元,現在繳息也是正常,一銀表示,雅新在一銀的擔保品有南港與三重埔等土地。

參貸過3次的彰化銀行則說,借給雅新的額度有6.9億元,會借給雅新,主要是這家公司一直是個相當不錯的上市公司,但是後來注意到雅新開始擴充過速,所以去年底就不再參加由大眾銀行主辦的聯貸案,而上個月傳出雅新拖延供應商貨款之後,就對雅新其他非聯貸的貸款額度開始縮減。

至於雅新主要往來銀行的華南銀行則表示,並沒有參加聯貸,而雅新有土地擔保品。

而雅新去年第三季母公司財報的情況顯示,負債比率仍維持在49%左右的水準,但是衡量償債能力的流動比率較94年度183%,則大幅下滑為63%。

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  • mannyhsu
  • 前幾天衝關 8000 點時, 一片看好金融股的聲音出來, 如果手中資金隨著媒體而舞動,容易進退失據, 金融股多年來的衰樣, 不是短時間可以改變的(證券股比較有機會), 目前最好的資金分配是電子, 傅產各半, 才不致於在各類股的輪動的情形下而錯失獲利的機會 !!
    (版主)
  • mannyhsu
  • 銀行團聯貸予雅新59億將視金管會追查其財報初步結果,評估是否列入呆帳

    台灣沒有完善的證券金融管理制度,犯內線交易罪的人又不易判刑,地雷股的爆發不僅投資人損失,連帶影響金融股...

    中信銀行及遠東銀行(2845)主辦兩筆聯貸、金額合計59億元予雅新(2418),由於繳息正常,目前銀行團仍將視金管會追查雅新財報問題初步結果出爐後,再評估是否列入呆帳逾放。
     根據雅新財報資料顯示,中信銀主辦的聯貸金額為35億元,遠東銀則為24億元,兩筆聯貸參加的金融機構合計多達19家。
     主辦雅新聯貸案的遠東銀主管表示,近期銀行團有密切注意雅新案的進展,但與雅新之間的雙方對談進度則是很慢,在金管會4月3日採取行動後,銀行團只能被動等候結果。
     銀行主管指出,廠商供料是影響雅新正常生產營運的一大關鍵,銀行團目前最關心的也是雅新到底能不能正常營運,如果情況惡化,債權銀行必要時將會採取保全措施。
  • moneywinner
  • 手上有金融股的注意一下, 雅新引起的問題 !!

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